Comment financer l’achat de son véhicule ?

L’achat d’une voiture neuve nécessite souvent de faire le choix d’une formule de financement.
Crédit classique, LOA ou crédit-ballon, plusieurs solutions sont proposées par votre concessionnaire ou par votre banque.

En France, 65 % des voitures achetées neuves par les ménages le sont à l’aide d’un crédit. Trois formules ont cours, à commencer par le prêt personnel ou bancaire.

Mais c’est le crédit classique qui est le mode de financement le plus utilisé. Il peut être accordé sur place dans la concession lors de l’achat du véhicule par la filiale financière du constructeur. Mais il est préférable de comparer cette offre avec celles proposées par les banques. Souvent d’ailleurs, les concessionnaires proposent plusieurs offres. Celle de leur marque, mais aussi celles de sociétés financières, filiale de banques.

Compte tenu de la concurrence qui règne sur les prix de ventes des véhicules, sachez qu’une part non négligeable du bénéfice réalisé par un concessionnaire lors de la vente d’une voiture provient de la commission que lui reverse l’établissement financier ayant accordé le crédit. Autant dire que ce n’est pas en proposant l’achat « cash » que vous aurez une remise supplémentaire.

LOA ou crédit-ballon ?
Autre formule de financement : la LOA (location avec option d’achat) représente 15 % des financements. Le bénéficiaire de cette formule dispose d’un véhicule et paie un loyer pendant la période du bail qui peut aller de 6 à 72 mois. À la signature de la LOA, l’acquéreur verse un premier loyer intégrant un dépôt de garantie de l’ordre de 10 à 15 % du coût du véhicule neuf. Le loyer est ensuite calculé en fonction de la dépréciation du modèle. En fin de contrat, l’utilisateur a le choix entre conserver le véhicule ou le changer. S’il prend la décision de le restituer, l’automobiliste récupère tout ou partie de son dépôt de garantie selon l’état du véhicule rendu. S’il le conserve, il doit acquitter le montant de l’option d’achat définie à la signature du contrat.
Si cette formule permet une bonne maîtrise de son budget automobile, elle nécessite de veiller avec soin à l’entretien du véhicule dans la perspective de sa restitution.

Solution à mi-chemin entre le crédit et la LOA, le crédit-ballon représente un financement sur quatre des véhicules neufs en France.
Ici, le client n’emprunte que la somme correspondant à la différence entre le prix du véhicule neuf et sa valeur de reprise à l’issue du contrat. Avantage, les montants des mensualités sont faibles et en fin de contrat, l’acquéreur du véhicule peut soit le rendre, soit renouveler son contrat ballon pour un nouveau véhicule, soit le garder. Dans ce dernier cas, il paie la dernière mensualité plus importante que les précédentes appelée « ballon ».

Dernière formule proposée, la location longue durée (LLD). Celle-ci est plutôt adaptée aux besoins des entreprises, notamment pour des raisons fiscales et de kilométrage.
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